ID：7776561
时间：2023-12-24 23:02:43
上传者：ZS文王在写月工作总结之前，我们需要对过去一个月的工作进行全面的回顾和整理。小编整理了一些优秀的月工作总结范文，供大家参考和学习，希望能给大家一些启示。
,供大家参考。
总结。
合规部门作为我行合规建设的职能部门，负责制定并实施系统化的合规政策、程序和方案，并通过对风险进行有效识别、评估、控制和监测，以有效管理银行的合规风险，最大限度地减少违规发生的可能性。
本人认为：
合规部门要想充分发挥其职能，有效防范风险，应注重从以下几个方面进行管理：
一、培育良好控制环境控制环境是指影响特定的合规政策和程序的效率的各种因素，这种影响可能是加强也可能是减弱，其好坏直接决定着我行合规框架实施的效果和效率。
良好的控制环境需要依靠长期不懈的努力来建立和维持。
做好合规建设工作，首先必须培育良好控制环境。
结合我行实际，我们应从人员素质、组织结构、管理控制方法等方面来培育良好控制环境。
1、人员的品行和素质。
银行中的每一位员工既是合规建设的主体，又是合规控制的客体，既要对其所负责的作业实施控制，又要受到银行内部其他员工的控制和监督。
所有的内部控制都是针对“人”这一特殊要素而设立并实施的，再好的制度也必须由人去执行。
可以说，人员的品行和素质是银行合规建设效果的一个决定性因素。
人员的品行和素质包括价值观、道德水准和业务能力等。
态度，不仅决定合规建设环境的优劣，也决定整个合规制度能否合理设计、执行和监督。
所以我行应注重人员的品行和素质。
教育。
2、组织结构和权责划分。
我行之所以分为这么多管理部门，为的是使管理工作能够有效、高效的运行。
科学合理的组织结构，能够起到相互检查和制约、防止和纠正各种错弊的作用。
但是组织机构只为银行内部控制制度的执行提供了一个合理的框架，合规制度的实施成效关键还是要取决于职权与职责的确定情况。
责权分派是在组织结构设置的基础上，设立授权的方式，明确各部门和各岗位人员的权利与所承担的责任。
我行责权分配应达到以下标准：
每项经济业务由两个或两个以上的部门承担，经过两个或两个以上的岗位处理；不相容职务进行分离；权利和责任与控制任务相适应，并落实到具体部门及个人。
3、管理控制方法。
管理控制方法是指为控制整个生产经营活动，按照内部各个岗位的职责范围而建立的相应的管理方法。
严格的管理控制方法能够有效地防止可能发生的错弊，或是发现并纠正已经发生的错弊。
管理控制方法包括有助于调查偏差原因并予以纠正的程序或措施。
我行利用科技力量，开发信贷管理系统、财务管理系统等，加强管理控制方法。
信贷系统的投产，对规范信贷流程、落实贷款前提条件方面起到重要作用。
财务系统的投产，对统一和规范我行财务核算模式、科目及帐户管理、柜员及授权管理等内容进行规范管理。
二、精确风险评估工作风险是指事件本身的不确定性，我们在实施计划的过程中，内、
外部因素都有可能发生变化，甚至是与预计截然相反的变化，因此，风险处处存在，并给目标的实现带来威胁。
我们必须对其所面临的各种可能风险有一个清醒的认识，分清哪些是主要风险，哪些是次要风险，哪些风险是可以通过适当的行为来避免或分散的，哪些是我行自身不可控的，并据此确定监控的重点并采取相应的控制措施。
三、全面实施控制活动。
控制活动是指为了确保指令能够得以有效执行而制定并实行的各种政策和程序，旨在帮助我行保证对影响银行目标实现的风险采取必要的防范或减少损失的措施。
等多项内容。
1、授权交易，有效的合规控制要求每项经济业务活动都必须经过适当的授权批准，以防止内部员工随意处理、盗窃财产物资或歪曲记录。
所有员工应端正对授权意义的认识。
不管你愿不愿意，权利不再集中于某一人或某一级管理层次，必须把权利分别授予各部门和个人，这是现代组织正常运行的一个基本前提。
所以我行应加强授权的管理。
2、职责划分，我们要注意岗位不相容的多种形式，要尽量避免由于权利分配不当而导致权利形式过程产生弊端。
一般而言，判断一个岗位是什么性质的不相容可按如下原则作为：
式职责的不相容，即职责不相容岗位；若是涉及职能部门职责的岗位，则属于必须由两个以上部门相互制衡行使的岗位，即部门不相容岗位。
我行应针对不相容业务细分岗位，形成相互牵制的态势。
3、业务流程和操作规范，业务流程是指银行为了确保经济业务活动的顺利进行，在明确各个岗位职责的基础上规定并实施的业务处理手续和程序。
经过几个部门或人员，有助于相互监督和制约，能够有效地防范和及时发现错弊。
操作规程是指详细规定每个事项该怎么做，员工所要做的只是按照操作规程的规定行事。
4、规章。
制度。
规章制度主要规定银行员工在共同的业务活动中应当执行的。
工作。
内容、遵守的工作程序和使用的工作方法，是全体员工应当遵循的行为准则。
规章制度一旦建立，就应该严格执行，防止有章不循，流于形式。
随着时间和环境的变化，应该对制度中不适应新。
情况。
或不完善的的地方加以修改或补充。
四、信息与沟通。
科学合理的组织结构应当有助于管理者通过正式的信息沟通渠道来进行评价和控制。
组织结构的关系也就是信息沟通渠道，在一个组织中，如果上下级之间沟通的效率较高、效果较好，就容易使下级领会上级指示的意图，减轻上级管理的工作量，上级也可以及时了解下级执行经济业务的进展情况，从而有效地发挥合规控制的作用。
我们必须按照某种适当的形式并在某个及时的地点之内，辨别、获取有效的信息，并加以沟通，使每个员工能够顺利履行其职责。
我们形成一个良好的信息沟通系统，能保证信息在银行内部自上而下、自下而。
上、横向以及与外界进行有效的传递，从而有助于提高合规控制的效果和效率。
通过沟通渠道，每个员工能清楚自己在合规控制制度中所扮演的角色、所承担的责任及其地位和作用，并能将实施中存在的问题即使反馈给管理层，以便管理者及时掌握合规控制中的潜在薄弱环节，以采取相应的预防和改进措施。
五、监控。
监控是对银行内部控制整体框架及其运行情况的跟踪、监测和调节，以自始至终确保其有效性。
监控能够在不影响或尽可能小地影响银行正常经营管理活动的情况下，通过对合规控制的实施情况进行评价，对银行经营发生的错弊及时予以纠正，将内部控制的缺陷及其改进引见不断反馈给管理者，并能在一定程度上对发现的内部控制缺陷即使予以弥补，对发生的新的业务进行必要的调整。
我们主要是进行自我监控。
自我监控指我们各级管理部门和各级人员定期或不定期地对各自执行内部控制制度的情况进行检查，并分析和评估其有效性，以期更好地达到内部控制的目标。
一、花旗银行（citibank）。
加强控制计划：强化花旗银行内部合规，即通过加强化独立控制及整个机构的控制环境，支持机构负责任地成长，以减少错误，并确保错误发生时，能够得到妥善解决。具体措施：
1、设立新机构——独立的全球合规部，负责加强控制系统，确保经营合规相关法律规定。
2、运用风险控制自我评价作为管理工具，确保检查范围合适，更好的预期挑战和不足。
3、对所有合规经理进行合规培训。
4、扩大审计覆盖面以验证控制系统，同时增加顾客检查员的数量，以提供额外的深度和观点。
5、在审计与风险控制评价、审计或监管检查结果不够好的，将由花旗集团首席执行官和花旗集团总裁兼首席运营官亲自进行复查。
二、德意志银行。
1、避免非合规操作最终导致的各种成本：诉讼成本、其他法律成本、对客户的赔偿、额外的管理成本、商誉损失。
2、价值提升：客户地位的提升、客户需求与产品提供的匹配、竞争性的提升、客户信心的提升。
3、有效的协调各种利益冲突：客户与客户、银行与客户、员工与客户、银行与员工。全球合规管理的13项原则：
1、以职业、公允且合法的方式代表德意志银行执行所有业务；
2、参加所有适用的培训及教育计划；
3、必须在咨询德意志银行的相关部门并获得批准后才能回应外部的信息请求；
6、准确地记录、保存及报告你所创建或控制的信息；
7、保守所创建、控制或可使用的关于德意志银行及其客户和其他公司的任何秘密；
8、只能以业务目的使用德意志银行准许的系统与设施。
9、不得根据“内部信息”交易或推荐股票（或鼓励他人进行这些活动）；
10、应了解德意志银行的信息屏障控制，尤其是对你及你的业务条线所对应的控制；
11、对待客户时，要确保你的行为符合相关规章制度，包括相关的证券交易规则；
12、了解并遵守德意志银行关于反洗钱计划、新客户接纳及禁运政策方面的规定；
13、及时报告任何疑似违反德意志银行政策的行为或非法行为。
三、法国兴业银行（sg）。
合规管理职责：
1、根据境内法律、法规要求，提供法规咨询，制定合规方面的政策、原则和程序，以保护客户利益和集团形象。
2、了解境内外机构采取的合规措施，通过数据信息集中基础上建立的复杂合规电子化系统，监测业务活动中执行相关原则、标准等规定以及问题纠正措施的情况。
3、及时对可能存在合规问题的部门发出风险提示，并提出针对性建议。
4、与外部监管部门保持联系，提供协助，跟踪监管要求的变化。
5、作为集团道德委员会办公室，负责适用于员工的个人道德原则的制定、解释及合规执行情况的年度报告，检查员工执行专业标准、原则和道德原则的遵循情况。合规的工作重心，是紧紧围绕着内部管理制度和程序建设来进行的：
1、把好制度制定关，跟踪相关法律法规的最新变化，想管理层提出建议，及时准确地分解、传递到相关业务条线/业务条线并视情况知道其建立或改进内部相关规定和程序，发挥事前的合规风险管理职能。
3、把握好制度的后评价观，评估内部各项制度的适当性，随时关注制度上的缺陷，如有必要提出修改意见报告管理层，还注重整改后的再测试与再评估，确保及时有效更正制度存在的缺陷。
四、瑞银集团（ubs）。
合规风险管理部门的任务主要是帮助、协助企业领导与业务条线人员做到与监管部门的要求相符合。主要工作职责包括：
1、咨询。通过咨询服务，为业务条线通过合规建议和外部监管要求咨询，直接参与评价心产品推出和新业务拓展的合规性，评估心得营销策略与方法的合规性。
2、培训。建立培训计划，向全体员工提供内部合规标准和外部合规性要求方面的培训。
3、监控。利用专门的电子化系统对日常业务进行持续性的实时监控，防止发生不合规情况，如涉嫌洗钱，内幕交易等的可疑交易。
4、其他。
合规风险管理中心。与sg一样。
五、新加坡星展银行（dbs）。
按照《企业内部控制基本规范》及配套指引的.要求，及企业内部控制工作规划。20xx年内控工作重心为内部控制制度基础管理工作。
在新手册宣贯基础上，要求各单位相关兼职内控岗位做好业务流程梳理工作，全面梳理适用流程、重要风险和关键控制点，切实做到业务岗位归口管理。
20xx年内控管理工作的思路是：持续深化制度建设，推进岗位标准化，夯实基础管理，不断加强内部控制与法律风险防控，提高管理控制能力，继续严格招投标、合同与市场管理，规范市场交易行为，通过加强各项基础管理工作，不断实现管理的精细化、管理的新进步。
各部门及生产单位要以管理职责和基本业务为切入点，全面梳理适用流程、重要风险和关键控制点，落实适用流程及风险控制分配到专业部门和业务岗位，强化专业部门和业务岗位归口管理责任；以流程管理和绩效指标考核为手段，完善考核管理办法，。建立“简单、效率、规范”的流程管理机制，强化内控基础工作管理，深入推进提升工程预算横本草和工程结算执行力工作。
第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人尽共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司，货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设于确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
第八条商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。
合规风险管理体系应包括以下基本要素：
（一）合规政策；
（二）合规管理部门的组织结构和资源；
（四）合规风险识别和管理流程；
（五）合规培训与教育制度。
第九条商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：
（一）合规管理部门的功能和职责；
（三）合规负责人的合规管理职责；
（五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；
（六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。
第十条董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：
（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；
（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。
第十一条负责日常监督商业银行合规风险管理的董事会下设委员会应通过与合规负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施。
第十二条监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。第十三条高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：
（三）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；
（七）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；
（八）合规政策规定的其他职责。
第十四条合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。合规风险评估报告包括但不限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等。
第十五条商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
第十六条商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。
第十七条商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
第十八条合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：
（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。
第十九条商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。
商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。
第二十条商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。
各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。
第二十一条商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。
第二十二条商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。
内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。第二十三条商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。
第二十四条商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求。
第二十五条董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍银监会的有效监管。
第二十六条商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。
商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。
第二十七条商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
第二十八条银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。
第二十九条银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括：
（二）商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用；
（三）商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性；
（四）商业银行合规管理职能的适当性和有效性。第三十条本指引由银监会负责解释。第三十一条本指引自发布之日起实施。
2015年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：
一、部门工作职责履行情况。
存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。
根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。4.积极协助基层清收不良贷款。
5.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严控信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。
二、工作中存在的问题。
组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。
三、工作思路。
为进一步提高风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对2015度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在2016年的风险与合规工作做出如下安排：
1．继续加强管理，提高信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。
2.改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。
3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提高客户经理的管贷能力和风险管控能力。
4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。
2015年12月31日。
各位领导各位同事：
大家好，转眼间我们迎来了20xx年。回顾去年的工作，一年的时间，在行领导以及党支部的带领下，我用心做好综合管理部党建工团经办的工作，服从支行及部门经理的工作安排，认真学习业务知识和业务技能，主动承担工作职能，能够较好的完成自己的本职工作，现将本年度的工作总结如下：
20xx年8月12日，我调任综合管理部，主要负责综合管理部的党建、公文、工会以及宣传等工作。刚开始接手这些工作时，都是需要自己向部门领导和其它同事学习。虽然过程有点困难，但最终还是克服了困难。我认真完成每一项工作，虽然有很多工作完成的不够出色，但是通过学习，让自己的工作能力不断得到提升。
在工会工作上，日常工作中严格按照工会财务管理系统手册规章指引，做到日清月结，及时核对内外账务；完成了20xx年健步走活动奖品的购买及发放、困难员工帮扶的工作，做好日常会员慰问工作，开展节日送温暖等活动。积极参加分行工会组织的迷你马拉松、青年员工联谊、篮球赛等活动。积极推进职工之家建设，为宿舍员工打造了一个更加温馨舒适的居住环境。
在组织工作上，一是参与组织了20xx年“华南同心、其利断金、务实创新、高歌猛进”主题的全员活动，增强了团队凝聚力，展现员工风采。二是负责了青年员工户外拓展活动、情绪与压力管理、礼仪培训等培训工作，密切了青年员工之间的交流，提升了支行员工的综合素质。
在宣传工作上，一是每月报送支行动态、同业信息，在分行经管网上积极报送支行宣传素材，积极配合分行“广州崛起”专刊素材报送，配合分行宣传征集的图片及材料。二是配合支行三周年庆祝视频的拍摄工作。三是积极参与番禺区融媒体、信息时报等媒体拜访活动，为支行开展宣传工作奠定了良好基础。
回顾20xx年这一年有付出、有不足、有收获。不足在于：一是业务水平还是不够熟练，需要继续加强。我已经在党建工团的岗位上工作五个月，但还是缺少独立、主动完成工作的能力。二是沟通能力需要加强，需加强与领导、部门同事、其他支行经办之间的沟通，提高自身的工作效率。针对自己的不足我明确了今后的努力方向：首先，工作上的不足和欠缺请领导和同事批评、指正。在今后的工作和生活中进一步加强自己学习的主动性，虚心求教，克服不足，提高效率，将工作做得更好。
第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
第二章合规管理职责。
第八条商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。
合规风险管理体系应包括以下基本要素：
（一）合规政策；
（二）合规管理部门的组织结构和资源；
（四）合规风险识别和管理流程；
（五）合规培训与教育制度。
第九条商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：
（一）合规管理部门的功能和职责；
（三）合规负责人的合规管理职责；
（五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；
（六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。
第十条董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：
（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；
（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。
第十一条负责日常监督商业银行合规风险管理的董事会下设委员会应通过与合规负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施。
第十二条监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
第十三条高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：
（三）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；
（七）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；
（八）合规政策规定的其他职责。
第十四条合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。
合规风险评估报告包括但不限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等。
第十五条商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
第十六条商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。
第十七条商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。
第三章合规管理部门职责。
第十八条合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：
（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。
第十九条商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。
商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。
第二十条商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。
各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。
第二十一条商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。
第二十二条商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。
第二十三条商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。
第二十四条商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求。
第二十五条董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍银监会的有效监管。
第四章合规风险监管。
第二十六条商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。
商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。
第二十七条商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
第二十八条银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。
第二十九条银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括：
（二）商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用；
（三）商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性；
（四）商业银行合规管理职能的适当性和有效性。
第五章附则。
第三十条本指引由银监会负责解释。
第三十一条本指引自发布之日起实施。
《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》)的有关内容银监会解读。
一、什么是合规风险？为什么要制定《指引》？
答：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
全球银行业普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。目前，国内已有多家银行业金融机构建立了合规管理部门，加强机构自身的合规风险管理已成共识，但合规管理尚处于起步阶段，迫切需要监管部门明确相应的原则和要求。为此，银监会根据银行业监督管理法和商业银行法，在广泛吸收和借鉴国内外银行业金融机构合规风险管理的良好做法，以及国外银行业监管机构相关规定的基础上，制定了《指引》。
二、《指引》对商业银行提出了哪些要求？
管理体系。董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取纠正措施。合规管理部门应协助高级管理层有效管理合规风险，制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。三是建立有利于合规风险管理的三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度，加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的责任，对举报有功者给予奖励，并对举报者给予充分保护。
三、商业银行应如何贯彻落实《指引》的各项要求？
险业务和交易进行合规性测试，并对机构的各项政策、程序和操作指南的合规性进行测试，判断这些书面的政策、程序和操作指南与实际的业务流程、管理流程及有关做法是否一致。四是督促商业银行加强合规风险管理绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的建设。
xx年，我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。
xx年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,xx年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。
1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质
今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从xx年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。
2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐
按照xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从xx年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。
3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性
（1）xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作。
一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。
二是在xx年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。
（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。
各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对xx年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于xx年2月20日前上报到银行科。真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在xx年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。
4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责
2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。
5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施
督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。
6、高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险
今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1472万元，占全部风险贷款66.4%，取得较好的成效。
一年来,我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管,按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控,为及时掌握辖内金融机构贷款投向,为货币监管提供依据,我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析,按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份,信贷资产质量分析三期；动态反应12期，调查报告12期，按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作,使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元（50为头寸贷款），至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查、下岗职工再就业贷款情况调查、地区助学贷款情况调查、生态环境趋势调查、商业银行不良资产损失率情况调查、中间业务调查、房地产业务发展情况调查金融支持地方经济情况调查、中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。
xx年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高，主要表现为：
一是各项管理制度已初具雏形，有了一定的基础；
二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；
四是监管手段有所改进，力度进一步加强；
五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。
回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做了一些工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。在今后的工作当中克服缺点，发挥优势，取得更好地工作成绩而努力。
今年是我进入xx银行的第二个年头。从入行到现在首先接受的就是合规制度的学习和各项业务的培训，我深知在金融单位“合规”二字的重要性，因此，在xx工作的近一年里，除了业务技能的不断加强外，更重要的是合规制度和文化的学习。特别是今年下半年以来全行开展的百日促合规活动深入人心，在接到通知后，进行了系统性的全面培训，作为银行一名内部员工，通过促合规动的开展，我的各项素质得到了提高，合规执行也深深的铭记在心了。现将具体汇报如下：
在九月份，我行组织我们员工学习各种文件，并从中获益匪浅。通过学习《银行业从业人员职业操守》，让我们了解到每一位员工必须恪守职责，严格遵守法律法规。通过文件和制度的学习，让我懂得了自身所需要提高的各方面素质，使我找到了努力的方向。在学习中也强化了我们的服务意识和团队精神。
今年10月份，按照促合规，强管理活动方案的具体部署，全行进行了一次促合规的考试。考试前，行里发了许多合规执行的复习资料，我都一一认真学习，积极备战，通过学习，我对合规执行有了更加深入的了解，通过考试，我对自身存在的问题也有了很深的认识。
通过合规学习和考试，自身存在的问题主要有：
1.是学习不够；当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。单靠自身在学校学习的远远不够，知识是在工作中不断积累的。
2.是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。
针对以上问题，今后的努力方向是：
1.是加强理论学习，进一步提高自身素质。对前台金融业务的熟悉，努力通过银行从业资格中的其他各门考试。
2.是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合同事领导，完成各项工作任务。总之，通过合规执行活动，使我对我们行的各项制度更加熟悉，自身各方面素质得到了很大程度的提高，我会进一步加强自身学习，以便能够更好的为xx银行贡献自己的力量。
信息工作在支行中起到喉舌的作用，它是是总行领导了解支行工作情况的依据，是支行职工了解总行各项方针政策的中介，所以我们深深地认识到信息工作在日常工作中的重要性，时时密切关注总行的工作动态和精神，及时反映职工各项信息，不断地提高信息编写质量，及时向上级行报送了大量的有价值信息稿件.
**支行领导十分重视信息工作，以新思维，新方式认真抓好此项工作。为提高信息的针对性和信息的深度广度，更好地搞好信息工作，支行成立了由办公室牵头，信贷科、营销部、营业部的相关人员参加的信息工作小组。及时传达总行不同时期的中心工作和各项活动纲领，并定期组织大家开展专题讨论，认真采编活动动态，密切关注职工思想状况，积极配合总行搞好每一次活动，同时把职工的意见和建议及时地反馈给总行，做好信息传播平台的作用。
二、注意提高信息信息工作的质量。
信息工作开展得好、质量高，就能为我们认识问题、分析问题、解决问题提供便利，反之就失去了工作的意义。**支行的信息工作紧紧围绕总行各个不同时期的中心工作来开展，并真正做到上报的材料能够真实地反映出一项政策、措施或一项活动的实际贯彻执行或开展情况；真正达到推动工作的目的。我们对总行下发的各项文件和每一期《**银行》都及时地转发给职工，组织大家认真研究近一时期总行信息报送的重点和要求，并有针对性报送有关稿件；对于上报总行的稿件，不仅是从文字上把关，从政策方面把关，还对有关情况、事实和数据进行认真的核查。力求使上报的材料更为准确、及时，为上级部门的决策提供真实可靠的依据。
三、借信息工作激发职工工作热情，创造良好工作氛围。
20xx年，**支行无论是在业务发展上还是在文明创建上都取得了一定的成绩，先后被评为，涌现出了一大批先进个人、创业标兵、服务之星等，这些先进人物有的是加班加点，不喊苦与累，默默奉献；有的是锐意进取，敢于创新，取得辉煌业绩；有的是兢兢业业，热忱服务，获得赞誉。银行这个工作要面临许多诱惑，没有一定的信念支撑，心灵的天平就要倾倒，这个信念就是：有些东西是不能用金钱来衡量的，譬如：名誉。在营业部里，储蓄柜的姑娘们曾经在下班收拾柜台的时候发现了黑色的提包，他们等啊等，等到了天黑，等到了回头找包的客户。当看到提包里的东西原封没动时，客户想到了用物质的东西来感谢，被她们婉言谢绝了；会计柜的同志为客户办理汇款解决难题，客户把表扬信贴到了大门口；信贷科的同志为客户争取一笔贷款，跑断了腿磨破了嘴。**支行的业务量一天天在增长，效益一步步在提高，谁又能说没有这些员工的功劳呢？而这一个个闪光的亮点无疑是最好的素材，我们抓住这些亮点，累积这些素材，编写了一篇篇感人肺府的、真实典型的稿件，例如结合总行开展的**活动，我们先后在《**银行》上发表了**等多篇稿件，由我行上报的还被总行评为重大建议奖，**支行借此在职工中广泛开展树典型，学先进活动，在行内形成争先创优的良好氛围。有效地促进了各顶业务的发展。
在今后的信息工作中，我们要再接再厉，借鉴其他支行好的做法，以此推动我们的工作。同时也要加强与总行、支行间的信息交流，拓宽视野，学习经验，以更好地做好信息的编发工作。
在一开始我通过自己的辛苦付出，得到了同事们的认可还有上级的赏识，让我升任了部门负责人。在我接收这摊子工作起，便注意跟同事拉近关系，经常鼓励和指导大家的工作，增加了部门人员的凝聚力。在整个部门集体的辛勤付出下，我的工作取得了非常好的成效，将本行的资产打理的稳步有条，在此我把自己的工作进行总结：
一个是我利用自己敏锐的判断来及时的提升风险意识，在采取长期健康的情况下，我能够在第一时间发现不良资显露的苗头。并且可以根据已经了解到的情况和数据信息，来作出有效的评估，来判定资产的性质和等级。其中对一些有不良表现的资产作出了降权和重新划分信用等级。随后就对被确认为不良的部分资产展开了清收，维护了我行利益。
我在年初就在努力降低风险，对抵押的做了全面的核实，一个是全面衡量抵押的资质，是不是具有可靠性，或者是不是被法律所认可的。一旦不能满足法律条件，那么将会给本行带来非常大的风险，这个时候我们就要在最短的时间里采取措施。一个是走法律请途经来寻求维权，另外还要寻求其他的资产信息和证据来保障维权。
在这方面我在平时做到了遵章守纪，在日常的工作里严格按照规范流程进行操作，并且恪尽自己的本分，全力投入到为我行谋发展的实践当中。再者我一向都要求自己保持廉洁，从来不接收下属或者客户的馈赠和请吃。尽管被人误会我是一个冷血的人，但是为了站定自己立场，我没有别的选择。只能用这种严肃要求自己的方式来维护单位的声誉。
自本年度五月始，我县深入开展了“合规管理和风险年”活动，作为新参与信合事业的一员，我充分认识到此作活动的重要性、必要性和紧迫性，合规管理，加强内控，保障信合事业无事故是新时期农村信用社积极适应时代发展，实现“双改”的必由之路。推进合规文化建设，将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。在活动开展过程中，我深入细致的对照制度执行情况和操作规范进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习、思想、制度执行、风险防控等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查结果报告如下：
一、思想学习方面。
由于我是1月参加工作，对于信用社的规章制度了解和认识极为不够。为了更好更快的带入融入到信用社的工作之中，在这半年的时间里，我一方面认真学习相关的规章制度、法律法规、操作规程、服务方法、工作态度等，牢固树立正确的人生观、价值观和服务观，以金融风险案件为警示，深刻的剖析案件发生的原因，在“学、查、改”的基础是，进一步加强自身合规管理和风险防控意识，提高拒腐防变能力。
在学习过程中，同时也暴露出了一些问题：一是缺乏创。
新和举一反三的能力。对于较为复杂的金融案件不能很快的发现其根源在那里，如何运用在自身的工作中，更好的防微杜渐，保联合规管理和风险案件的发生；二是是重业务、轻学习。平时只顾忙于业务，片面适应稽核工作，冲淡了内控、安全的学习内容，使各项规章制度和操作规程的学习规划不够深入。
二、制度执行方面。
我深刻认识到，银行其风险防控方面有着较之于其他行业的重要性，所以自参加工作以来，我主要做到一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作。三是能够坚持碰库和轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符。四是能够严格按照阳原县农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡，做到保管严密，操作合规。
但另外一方面，工作作风还不够扎实，一是平常制度定的严，执行时宽，只满足于开会和学习文件，对上级的重大决策和工作部署，缺乏主动性和创造性。二是作风不够深入。平时忙业务多，抓制度少，只是认为只要服务好群众，为群众提供良好的金融服务环境，而轻慢了一些必要的操作规范。
三、风险防控方面。
平时能够端正经营指导思想，树立科学的发展观，坚持业务发展与风险防范。增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。
但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强等，认真分析原因主要有三个：一是风险防控意识不强，由于工作在距县城较远的区域，心理上认为，只要防控得当，就不会产生风险。二是认为我们联社的工作条件好，工资高、福利好，没那么多思想问题。
四、纠改方向。
总之，通过开展“合规管理和风险防控年”活动学习对照，发现自己还存在很多不足之处。为此，我将会在最短的时间内，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和纠正，主要做到：
（一）始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。
（二）要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。
（三）要进一步深化对河北省农村信用社工作人员违反。
规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到实处。
最近支行在全行范围内开展以“注重细节、提高执行力，为全行在合规中实现高效发展做贡献”为主题的合规文化学习教育活动。在活动期间，我认真学习了《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》及其他规章制度，认真做笔记，积极参加集体学习活动。通过学习教育活动，端正自己的经营思想，树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，使我进一步提高了对信贷、风险、会计出纳、重要空白凭证、计算机、印证、安保等工作有了一个全新的认识，使我对认真执行各项规章制度的意识得到加强，形成了以“合规为荣、违规为耻”的价值观，让合规操作、依法经营成为自觉行动。下面是我对这次教育活动学习的体会：
支行开展的此次学习活动后，非常具有意义，是进一步增强合规经营意识，培育良好的内控合规文化，提高风险管理能力，推动案件专项治理工作，确保我行在合规中实现高效发展的一项重要举措。我能从思想上高度重视，积极参加本次学习教育活动，认真学习有关规定，并做好笔记。通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们xx各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强《员工违反规章制度处理办法》相关规章制度的学习，是贯彻执行上级行各项规章制度的重要工作任务，也是我们每位员工的责任。
在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们xx，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是xx存在和发展的必需。xx要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为xx人，为了xx的前途，为了xx的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事xx工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对xx工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个xx职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的.空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要靠我们广大的员工严格执行，规章制度的执行，不是靠某一人来执行的，而是要靠一个集体相互制约、监督来实施的。
银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁账本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不徇是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。
为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
为认真落实总行“合规管理执行年”活动，农发行分行营业部充分认识，高度重视，精心部署，狠抓落实，突出“五个结合”，促进了合规管理年活动的扎实开展。
一、坚持把合规管理活动与员工素质教育工程相结合，着力合规文化建设。
抓合规管理必须首先抓好员工素质教育。一是下发了《规章制度学习篇目目录》，采取集中推进方式，用三个月时间在全辖开展规章制度学习活动。二是实施以考促学的措施。市分行人事部门组织考试题库，每月底前组织一次全员闭卷考试，从三次考试结果看，平均成绩均达95分以上，成效明显。三是开展合规管理学习体会讨论活动，组织员工撰写合规管理的理论文章和心得体会150余篇。增强了员工对“合规管理、从严治行”的认识和理解，使合规理念进一步深入人心。
二、坚持把合规管理活动与“四无”创建相结合，着力严防案件和违规违纪问题。
为了增强案防能力和金融风险防控能力，该行从领导到员工层层签订了20xx年党风廉政建设和“四无”目标责任书，把党风廉政建设和“四无”创建工作层层进行分解，使党风廉政建设和“四无”创建工作横向到面，纵向到边，细化到每个环节，具体到各个岗位，从而形成一级抓一级，层层抓落实，分工负责，齐抓共管的格局。
三、坚持把合规管理活动与客户风险排查相结合，着力提高风险管控水平。
今年上半年，该行对辖内贷款客户的政策性贷款、商业性贷款进行了全面风险排查，共排查贷款客户7户其中：、政策性粮油贷款客户4户，商业性贷款客户3户，对排查工作中发现的不足和业务操作的风险点进行了整改和完善，同时收回风险贷款万元。
四、坚持把合规管理活动与基础管理工作相结合，着力提高制度执行力。
该行建立了以“三查一评”为抓手的基础管理监控体系，即：县支行副行长每月对分管工作全面审查一次；县支行行长每季度对副行长的检查及整改情况全面督查一次；市分行每半年检查一次。坚持“违规零容忍”措施，对检查存在的问题按规定给予经济处罚。此举对支行领导班子履行职责、加强自律监管、落实内控制度起到了较好的推动作用。
五、坚持把合规管理活动与纠风专项治理相结合，着力促进党风行风建设。
该行在全辖开展了纠风专项治理工作。制定下发了《关于开展纠风专项治理工作的通知》；组织全体员工学习《党员领导干部廉洁从政若干准则》、《廉洁办贷十不准》等10个文件，增强了廉洁从业、抵制行业不正之风的自觉性；全面开展自查自纠，写出自查自纠报告，并进行公示。开展调查核查，走访客户了解农发行员工在企业的工作和交往情况。行走访客户26家，主动接受企业和社会的监督。
摘要：目前，我国保险公司已逐步开始合规管理方面的探索，但仍存在观念落后、机构缺失、人才不足、技术匮乏的问题。
9月7日，中国保监会下发了《保险公司合规管理指引》，对保险公司的合规管理工作进行了全面、详细的规定。
各保险公司应当按照指引要求，树立先进的合规理念，设置适当的合规管理部门，建立科学的合规管理机制，以逐步提高合规管理的效率和效果，不断加强企业内部控制，有效防范和化解经营风险。
关键词：合规风险;合规管理;合规部门;合规制度;合规理念。
近年来，保监会不断加大对保险市场的监管力度，但违法违规行为仍屡禁不止。
违规企业在受到各种行政处罚的同时，也给公司带来直接的经济损失，并且对整个保险行业的声誉也造成很坏的影响。
实践证明，仅有外部的监管是远远不够的，必须在保险公司内部建立一套有效的合规风险管理机制，培育良好的合规意识，真正做到主动合规，才能确保整个保险市场的规范和有序。
为此，1月5日，中国保监会在《关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)》中首次提出：保险公司董事会除履行法律法规和公司章程所赋予的职责外，还应对“合规”、“内控”和“风险”负最终责任。
209月7日，中国保监会下发了《保险公司合规管理指引》(以下简称《指引》)，对合规管理的概念，合规负责人与合规管理部门的设置，董事会、监事会、总经理等各个层面的合规职责，以及合规管理的主要内容等进行了全面、详细的规定。
该《指引》的发布，为保险公司构建全新的合规管理体系提供了明确的政策依据，必将大大促进中国保险业的合规管理工作。
《指引》对“合规”、“合规风险”以及“合规管理”给出了相应的定义，“合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则”;“合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险”;“合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为”。
根据上述定义，合规中的“合”可以理解为“符合、适合、遵守”，具体包含两层意思：一是要求企业制定的内部规章制度必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则;二是要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、监管规定和行业准则，还要遵守企业内部的各项规章制度。
合规中的“规”对于保险公司来说，可以理解为以下四个层面的内容：